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富民银行开始营业六年资产净利增长停滞 两收罚单超千万业务合规问题暴露

2021-10-11 18:03股票 人已围观

简介长江商报消息●长江商报记者蔡嘉开始营业的第六个年头,重庆富民银行在营业额增长乏力的同时还面临着巨额罚单问题。...

多家民营银行收百万级罚单

责编:ZB

长江商报消息●长江商报记者蔡嘉

开始营业的第六个年头,重庆富民银行在营业额增长乏力的同时还面临着巨额罚单问题。

近日重庆银保监局披露对富民银行的处罚信息,因存在关联买卖定价不公允、向关联方输送利益、信贷资金被股东占用等17项问题,重庆银保监局决定对富民银行罚款850万元,该行董事长、行长、副行长等有关责任人一同被罚。

长江商报记者注意到,这是富民银行自2021年8月正式开始营业以来第三次收到罚单,且单笔处罚金额最高,在民营银行中较为罕见。此前在2021年3月份,富民银行曾被央行重庆营管部罚没214.85万元。

事实上,尽管民营银行开始营业时间不长,但其自己存在的问题正在逐步暴露,今年以来包括民商银行、新网上银行行、华瑞银行等在内的多家民营银行收到巨额罚单。

另一方面,伴随监管力度的趋严,行业规范性加大,怎么样在业务合规的首要条件下通过革新金融商品提高盈利能力,也是当下民营银行亟待解决的问题。

与此前几年高速增长的态势不同,去年以来富民银行营业额增速明显放缓。2021年和2021年上半年,富民银行分别达成净收益2.16亿元、1.62亿元,同比降低0.96%、4.27%,上半年末该行资产总额528.43亿元,较上年末小幅缩水。而此前的2021年至2021年,富民银行净收益增速均在300%以上。

民营银行年内大额罚单不断。

上月末,重庆银保监局在官方网站披露一则行政处罚信息。因存在关联买卖定价不公允、向关联方输送利益、关联买卖管控不到位、与关联方合作助贷业务中同意不真实作用与功效材料发放贷款、弱化关联企业资金投入类业务审查、信贷资金被股东占用、风险管控紧急不审慎、避免业务实质进行监管套利等17项违法违规行为,重庆银保监局决定对重庆富民银行罚款850万元。同时,有关责任人中,富民银行董事长张国祥被罚50万元、行长楚龙春被罚款30万元、副行长钟子明被罚款20万元,李丙洋被警告。

对此,富民银行非常快做出回话,表示上述有关事情是2021年监管部门对该行进行的例行业务检查,该行高度看重监管在检查中指出的问题,并根据检查建议需要,针对现场检查发现的问题,坚持举一反三,从严拟定整改手段,进一步健全规范、优化步骤,现在已基本完成整改。

长江商报记者注意到,开始营业到今天五年间,富民银行曾在2021年十月收到首笔源于央行的罚单,处罚金额1万元。去年3月份,因涉虚报、瞒报金融统计资料等7项违法行为,富民银行被央行重庆营管部作出警告并罚款184.5万元,没收违法所得约30.35万元,合计罚没214.85万元。时隔一年半时间,富民银行第三被罚,且被罚金额达到该行自成立以来最高,两次处罚共被罚没超千万。

今年是首批民营银行成立的第七个年头,民营银行存在的内控薄弱等问题逐步暴露。事实上,在富民银行之前,年内已有多家民营银行收到大额罚单,涉及的违法违规事实也不尽相同,民营银行的合规的道路任重道远。

今年3月份,温州民商银行因贷前调查紧急不审慎、向存在重大不好的信用记录的公司发放贷款、向资本金不足的房产项目发放固定资产贷款等六项违规行为,被罚225万元,这也是该行开始营业以来收到的首张罚单。

7月份,总部坐落于四川的新网上银行行就因未根据规定履行顾客身份辨别义务、未按规定保存顾客身份资料和买卖记录、未根据规定报送大额买卖报告或者可疑买卖报告、与身份不明顾客进行买卖等四项问题被央行成都分行处罚630万元,刷新了民营银行大额罚单纪录。

上月,全国首批试点的五家民营银行之一华瑞银行因在2021年至2021年期间,存在未按规定进行信息披露、未经任职资格许可任命高级管理职员、重大关联买卖未经董事会批准、违规向关系人发放信用贷款、授信集中度管理紧急违反审慎经营规则、放纵借款人将流动资金贷款用于股权资金投入等方面问题,合计被罚没520.58万元。

去年营业额首降资产扩表速度放缓

相较于前几年高速增长的进步态势而言,近两年来民营银行营业额增长整体放缓,并呈现两极分化趋势。且因为成立时间较短,营业网点较少或者无实体网点等缘由,民营银行业务拓展面临新的挑战。

资料显示,富民银行是中西部第一家民营银行,由瀚华金控、宗申集团、福安药业、渝江压铸、海特环保、陶然居和博恩科技重庆七家民营企业一同发起设立,注册资本30亿元,2021年8月获批开始营业。其中,港股上市公司瀚华金控持股30%,为该行第一大股东。

依据瀚华金控历年披露的年报,开始营业前三年富民银行营业额呈现爆发式增长。2021年至2021年,富民银行分别净收益180万元、1080万元、5260万元、2.19亿元。其中,2021年至2021年富民银行净收益同比分别增长500%、387%、315.4%。

2021年,富民银行共计达成收入17.15亿元,同比增长64%,但净收益2.16亿元,同比微降0.96%,为开始营业以来初次营业额降低。今年上半年,富民银行净收益1.62亿元,同比继续降低4.27%。

长江商报记者梳理发现,因为成立时间较短,且受制于营业网点较少或者无实体网点等缘由,民营银行一直面临着揽储问题。2021年,民营银行智能存款商品涌现,富民银行也顺势推出有关商品“富民宝”,借用网络途径加速扩张。

2021年至2021年末,富民银行资产总额分别达到74.32亿元、183.63亿元、370.2亿元、451.52亿元、531.77亿元。其中,2021年至2021年末资产规模较上年末分别增长147%、101.6%、22%、17.77%。

但伴随年初网络存款新规发布,地办法人异地揽储盲目扩张被叫停,此前通过网络途径揽储的多家民营银行出现不同程度的缩表,与拥有着庞大流量优势的网络系民营银行差距拉大。

截到今天年6月末,富民银行总资产528.43亿元,资产扩表戛然而止。其负债总额491.64亿元,也较上年末小幅缩水。

有市场人士表示,伴随政策不断规范,监管力度趋严,民营银行揽储困难程度加强,怎么样在保证业务合规的首要条件下开发出革新商品,持续提高盈利能力,或是民营银行下面需要解决的问题。

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